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如何选购医疗保险买医疗保险应该精打细算

2019-07-18 11:45:24 分类:保险知识    

我们谈到保险,经常会说保险是中高收入者才能买得起的,对于收入不高的家庭来说,收入只能勉强支配,哪还有钱购买保险呢?但是大多人可能忽略了,收入不高的家庭,往往是最需要保险的,因为这些家庭积蓄不多,抗风险的能力低,一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力,那么整个家庭将陷入困境,这时就需要保险来缓解突如其来的经济压力。

收入不高的家庭买保险时,遇到的问题多是不知道如何规划合适的保险方案,预算有限导致做起决策异常纠结,也容易买那种”一份保险保所有”的保险、或倾尽全力为孩子买保险;可能有些家庭索性就不考虑买保险的事了。如何能够精打细算的买保险,既能让保险充分发挥保障作用,又不让保费成为家庭负担呢?

低收入家庭买保险,需要注意一些投保原则,原则的核心就是要聪明地做取舍,研究好怎样用最低的保费来获取最高的保险保障,把钱花在刀刃上,这才是有意义的做法。

费用型还是津贴型?购买医疗保险也应该精打细算。如果?]有分析具体情况,计划不周全就购买,可能会花了钱却没得到充足保障。

津贴型保险适作锦上花

父母为子女购买医疗保险越来越成潮流,但很多人却属于盲目消费,使保障成了空中楼阁。

杨女士,家庭主妇,30岁。为自己的双胞胎女儿各投保1份某保险公司的住院医疗保险(津贴型)1-1档(50元/天)。疾病住院,免赔3天。今年8月,双胞胎女儿双双因病住院,大女儿住院5天用去医疗费用694.02元,小女儿住院13天用去医疗费用1676.48元。最后保险公司共计赔付杨女士600元的住院医疗津贴。

解析

杨女士为两个女儿选择的是津贴型医疗保险。津贴型医疗保险,也称?付型医疗保险,是对因住院所产生的医疗费用之外其他损失的补偿,比如说因病假所产生的收入损失。津贴型医疗保险最大的特点是只与住院的天数相关,不跟医疗费用产生任何关系。而医疗费用型保险则相反。杨女士的女儿住院共用去医疗费用2000多元,但因只选择了津贴型医疗保险,忽略了最基本的费用报销,得到的赔偿与花销相差较大。

建议

购买医疗保险首先要考虑的是报销医疗费用的问题,其次才能考虑到因为住院所产生的损失补偿问题,只有将基础的保障夯??,在此基础上作补充才能锦上添花。而且少儿住院的时间一般来说都比较短,最好是选择医疗费用型的保险。

费用型保险过多则无益

很多消费者在保险销售人员的讲解几次后,或者朋友的多次劝说之下,更有甚者是怕再次面临保险销售人员的“骚扰”,就不知所以地买了几份费用型医疗保险,却?]有考虑过是否真有必要买那么多。

刘先生,40岁,教师,有城镇基本医疗保险(医疗费用型保险)。学校为其购买补充医疗保险1份,自己购买A商业保险公司1份附加住院医疗保险(费用型)。2005年9月,刘先生因为呼吸道疾病住院花去医疗费用共计6895.40元。城镇基本医疗保险支付了3241.09元,学校购买的补充医疗保险支付了1280.70元,A商业保险公司支付了2300.70元,还剩近100元?]有报销。日前,B商业保险公司的保险代理人向其推销了1份附加住院医疗保险(费用型)。如果购买B商业保险公司的附加住院医疗保险,每年要支付300元的保险费。

解析

2006年9月1日起??施的《健康险管理办法》第四条第四款规定:“费用补偿型医疗保险的?付金额不得超过被保险人??际发生的医疗费用金额。”即数家保险公司?付的保险金额最终不会超过??际在医院办理出院手续结账时已经用去的金额。而且,目前住院医疗费用型保险大都是以城镇基本医疗保险为基础,城镇基本医疗保险中的自费药、一些特殊检查费按比例自付的部分,商业医疗保险也一样不能报销。再加上还要扣除的一些未在保险责任中的费用,那么买再多的医疗费用保险,在??际中也有可能得不到全额报销。

建议

城镇基本医疗保险的消费者,如果单位购买了团体医疗保险(费用型),就不必再单独购买费用型的医疗保险;如果?]有其它任何医疗费用报销补充途径,那么最多再购买一份商业医疗费用型保险。?]有参加城市基本医疗保险的消费者,可以购买两份不同商业保险公司的医疗费用型保险,而且两份保险的费用型报销比例要有所区别。

刘先生有了3份费用型的医疗保险,就不用再

商业保险可以通过线下的代理人渠道购买,也可以网上购买。对于收入不高的家庭,推荐选购互联网销售的保险,最大的优势就是保费便宜,因为不含中间的渠道费用。

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